2024年已过半，在“报行合一”新规落地、规范保险销售行为等背景下，保险业强监管态势不减，保险业合规愈发受到关注。围绕寿险公司上半年罚单总结、业绩表现等问题，南都·湾财社推出系列观察稿件，开篇梳理寿险公司上半年的合规情况。

近日，南都·湾财社记者根据同花顺iFinD数据统计发现，今年上半年，国家金融监督管理总局共披露寿险公司的214张罚单，一共被罚3086.79万元。梳理214张罚单事由发现，涉及损害消费者权益的罚单共有54张，包括欺骗投保人、销售误导等违规销售或推介等事由。另外，保险个人代理人管理问题也是处罚较多的事由。

受访专家表示，从2024年上半年的罚单数量来看，体现了监管机构对保险行业的严格监管态势。这显示出监管机构正积极采取措施，强化行业合规性，保护消费者权益，并促进市场的健康发展。

54张寿险公司罚单涉及损害消费者权益

同花顺iFinD数据显示，2024年上半年，国家金融监督管理总局披露了对34家寿险公司开出的214张罚单，被罚金额共计3086.79万元。

2024年上半年，太平洋人寿收到了寿险公司中最大的一张罚单。国家金融监督管理总局网站6月28日消息显示，中国太平洋人寿保险股份有限公司深圳分公司被国家金融监督管理总局深圳监管局罚款118万元，涉5项处罚事由，包括未经备案情况下向客户推介销售非保险金融产品、销售误导、虚构保险中介业务套取费用、未按规定使用经备案的保险费率、财务数据不真实等。

上述处罚事由多涉损害消费者权益，南都·湾财社记者统计发现，不少寿险公司同样因此领罚。记者根据处罚事由分类，将涉及损害消费者权益的归为一类，包括欺骗投保人、销售误导等问题，共统计出54张罚单，共计被罚金额为1120.88万元，涉及13家寿险公司。

其中，泰康人寿、华夏人寿和平安人寿消保领域的罚单数量最多，泰康人寿收到11张，华夏人寿和平安人寿均收到10张。被罚金额总计最高的是太平洋人寿，被罚总金额为235万元；其次为泰康人寿和平安人寿，被罚总金额分别为234.08万元和219.3万元。

记者统计发现，在涉及损害消费者权益的罚单中，被罚事由主要体现在保险销售环节。有16张涉“欺骗投保人”，15张涉“销售误导”，13张涉“未按照规定使用经批准或者备案的保险费率或保险条款”。

部分寿险公司频繁因相同事由收到罚单。如，华夏人寿共收到10张罚单，其中有9张均涉“销售误导”。1月16日，国家金融监督管理总局一口气披露了华夏人寿8张涉“销售误导”的罚单，涉海南多地分支机构。此外，泰康人寿收到4张涉“欺骗投保人”的罚单，太平洋人寿收到3张涉“未按照规定使用经备案的保险费率或保险条款”的罚单。

“这些行为成为寿险公司被罚的主要事由，是因为销售环节是保险公司与消费者接触最直接的环节，同时，这些行为也是保险公司获取不当利益的常见手段。”中国矿业大学（北京）管理学院硕士生企业导师支培元表示。

对外经济贸易大学保险学院教授、院长助理王国军接受南都·湾财社记者采访时表示，基于保险产品的复杂性，投保人对保险产品的了解往往有限，容易受到误导，如果不在这方面有力地保护消费者的权益，会严重影响到保险行业的声誉和发展前景。

消费者权益保护一直是保险行业重点工作之一。7月5日，中国保险行业协会发布《保险行业消费者权益保护自律公约》，这是保险行业消保领域首部纲领性自律规范。国家金融监督管理总局金融消费者权益保护局相关负责人表示，保险业协会组织制定《消保自律公约》，既是深化行业协作、培育行业文化的主动探索，也是提升行业消保水平、维护良好市场环境的重要举措。

中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示，从罚单数量来看，监管机构在消费者权益保护领域的处罚力度不减，强调了消费者权益保护的重要性。“这向市场发出了一个明确的信号：监管机构将不会容忍任何损害消费者权益的行为，并将采取严厉措施打击违规行为。”

个人代理人管理问题也成处罚重点之一

南都·湾财社记者梳理发现，保险个人代理人问题也是寿险公司被罚较多的事由。2024年上半年，有47张罚单涉及保险个人代理人违规问题。处罚事由数量最多的是“个人代理人管理不到位”和“诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动”，分别有19张罚单和15张罚单。

泰康人寿和平安人寿涉保险个代问题的罚单最多，两家公司均收到7张相关罚单。其中，泰康人寿最大的一张涉保险个代问题的罚单被罚68万元，涉个人保险代理人执业登记管理不规范等8项事由；平安人寿最大的一张涉保险个代问题的罚单则被罚78万元，涉个人代理人管理薄弱等5项事由。另外，太平洋人寿、合众人寿和人保寿险个代问题罚单数量也较多，分别收到6张、5张和5张。

有寿险公司相关负责人因此被罚禁入保险业。国家金融监督管理总局网站6月14日披露，因保险代理人实施诈骗行为、对代理人管理不到位等，时任平安人寿韶关中心支公司第二营业区一部代理人陈春英被国家金融监督管理总局韶关监管分局终身禁止进入保险业。

支培元向南都·湾财社记者表示，保险个代管理问题会损害消费者权益，可能导致消费者购买到不适合自己的保险产品，或受到虚假宣传的影响，从而做出错误的决策。另外，保险个代违规行为还可能导致保险公司逃避监管，从而损害整个保险市场的健康发展。

个人代理人曾是保险公司跑马圈地的重要抓手，但近年来，个人代理人规模在不断缩小。截至2022年6月末，全国保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的销售人员跌至570.7万人。行业交流数据显示，截至2023年7月，人身险公司营销员合计293万人。

个人代理人不再野蛮生长的背后，是保险业走向高质量发展，个人代理人队伍清虚提质，向绩优转型的行业共识。

个人代理人的监管趋势也趋严。2020年11月，原中国银保监会出台《保险代理人监管规定》，把保险专业代理机构、保险兼业代理机构和个人保险代理人纳入同一部规章进行规范调整，建立了相对统一的基本监管标准和规则；首次提出了“独立个人保险代理人”概念，表明市场发展趋势和监管引领方向。

柏文喜建议，寿险公司应着力规范管理个人代理人，包括加强对代理人的培训和教育，建立健全代理人的监督和考核机制，以及通过技术手段，如CRM系统，监控代理人的销售行为等。寿险公司也应加强规范保险业务、维护消费者权益，加强内部合规体系建设，建立有效的客户反馈机制，加大对违规行为的内部审计和处罚力度等。

采写：南都·湾财社记者 彭乐怡 实习生 何蕴怡配资软件哪个好

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